Krankengeld bei länger andauernder Erschöpfung
Wenn Sie wegen einer Erschöpfungserkrankung länger als sechs Wochen arbeitsunfähig sind, endet die Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber und die gesetzliche Krankenkasse zahlt Krankengeld. Es beträgt 70 % Ihres Bruttoeinkommens, gedeckelt auf höchstens 90 % Ihres Nettoeinkommens. Krankengeld wird jedoch nicht unbegrenzt gezahlt: Wegen derselben Krankheit gibt es innerhalb von jeweils drei Jahren (gerechnet ab dem ersten Tag der maßgeblichen Arbeitsunfähigkeit) höchstens 78 Wochen Krankengeld – danach spricht man umgangssprachlich von „Aussteuerung“.
Bei Erschöpfungserkrankungen ist besonders wichtig, ob eine erneute Krankschreibung als „dieselbe“ oder als „neue“ Krankheit gilt, da das über den Rest Ihres 78-Wochen-Kontingents entscheidet.
- Krankengeld rechtzeitig beantragenIhre Krankenkasse benötigt in der Regel einen Antrag sowie die fortlaufenden Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen ohne Lücke.
- Lückenlose Krankschreibung sicherstellenLassen Sie sich die Folgebescheinigung möglichst vor Ablauf der zuvor bescheinigten Arbeitsunfähigkeit ausstellen, sonst kann der Anspruch für die Lücke entfallen.
- Blockfrist im Blick behaltenFragen Sie bei Ihrer Krankenkasse nach, wie viele der 78 Wochen innerhalb der laufenden Dreijahresfrist bereits verbraucht sind.
- Rechtzeitig vor Ablauf der 78 Wochen informieren lassenKrankenkasse und Deutsche Rentenversicherung sollen frühzeitig auf Rehabilitationsmöglichkeiten hinweisen (Reha vor Rente) – fragen Sie aktiv nach, wenn das nicht geschieht.
- Bei drohender Aussteuerung Alternativen prüfenDazu zählen unter anderem Reha-Maßnahmen, eine mögliche Erwerbsminderungsrente oder – bei Arbeitslosigkeit im Anschluss – Arbeitslosengeld (siehe Wegweiser Arbeitslose).
- Ob eine erneute Arbeitsunfähigkeit „dieselbe“ oder eine „neue“ Krankheit betrifft, ist bei Erschöpfungserkrankungen oft schwer eindeutig zu bestimmen und kann die verbleibende Bezugsdauer erheblich beeinflussen – im Zweifel bei der Krankenkasse und ärztlich nachfragen.
- Lassen Sie zwischen zwei Krankschreibungen keine Lücke entstehen: Fehlt auch nur ein Tag und erfolgt keine Folgefeststellung spätestens am nächsten Werktag, kann der Krankengeldanspruch für die Zeit danach entfallen.
- Nach Ablauf der 78 Wochen („Aussteuerung“) endet der Krankengeldanspruch wegen dieser Krankheit unabhängig davon, ob Sie weiterhin arbeitsunfähig sind – informieren Sie sich frühzeitig über Reha- oder Rentenmöglichkeiten sowie über die Meldepflicht bei der Agentur für Arbeit.
- Die genaue Höhe des individuellen Krankengeldes hängt von Ihrem Bruttoeinkommen und der Beitragsbemessungsgrenze ab und wird hier bewusst nicht mit einem Beispielbetrag beziffert, da sie sich jährlich ändert – lassen Sie sich den konkreten Betrag von Ihrer Krankenkasse berechnen.
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Anspruch und Höhe (§§ 44, 47 SGB V)
Versicherte, die wegen Krankheit arbeitsunfähig sind, haben nach § 44 SGB V Anspruch auf Krankengeld, sobald die Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber endet (bzw. von Beginn an, wenn keine Entgeltfortzahlungspflicht besteht). Das Krankengeld beträgt nach § 47 SGB V 70 % des vor der Arbeitsunfähigkeit erzielten regelmäßigen Bruttoarbeitsentgelts, jedoch nicht mehr als 90 % des entsprechenden Nettoarbeitsentgelts, und ist zusätzlich durch die Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Krankenversicherung gedeckelt.
Blockfrist und Höchstdauer (§ 48 SGB V)
Nach § 48 Abs. 1 SGB V wird Krankengeld wegen derselben Krankheit für längstens 78 Wochen innerhalb von jeweils drei Jahren gezahlt (sogenannte Blockfrist). Diese Dreijahresfrist beginnt mit dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit wegen der maßgeblichen Krankheit – unabhängig davon, ob zu diesem Zeitpunkt bereits Krankengeld gezahlt wurde oder noch Entgeltfortzahlung lief. In die 78 Wochen werden auch die ersten sechs Wochen der Entgeltfortzahlung eingerechnet. Ein neuer Krankengeldanspruch wegen derselben Krankheit entsteht nach § 48 Abs. 2 SGB V erst, wenn die/der Versicherte mindestens sechs Monate nicht deswegen arbeitsunfähig und in dieser Zeit erwerbsfähig war.
Lückenlose Feststellung (§ 46 SGB V)
Der Krankengeldanspruch entsteht von dem Tag an, der auf den Tag der ärztlichen Feststellung der Arbeitsunfähigkeit folgt (§ 46 Satz 1 SGB V). Um zu verhindern, dass eine verspätete Folgebescheinigung den Anspruch unterbricht, bestimmt § 46 Satz 2 SGB V, dass der Anspruch bei fortbestehender Arbeitsunfähigkeit erhalten bleibt, wenn die Folgefeststellung spätestens am nächsten Werktag nach dem zuletzt bescheinigten Ende der Arbeitsunfähigkeit erfolgt.
Nach der Aussteuerung: was dann?
Ist die Höchstdauer von 78 Wochen erreicht, endet der Krankengeldanspruch wegen dieser Krankheit. Je nach individueller Situation kommen dann eine medizinische Rehabilitation, eine Erwerbsminderungsrente (siehe eigene Themenseite) oder – wenn keine dieser Leistungen greift und das Arbeitsverhältnis endet – Arbeitslosengeld I in Betracht; wer arbeitsunfähig bleibt, muss sich dafür bei der Agentur für Arbeit besonders melden. Näheres zu Arbeitslosigkeit im Wegweiser Arbeitslose.
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