Pfändungsschutzkonto (P-Konto)
Ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) ist ein normales Girokonto mit eingebautem Basisschutz: Bis zu einem gesetzlich festgelegten monatlichen Grundfreibetrag ist Ihr Guthaben automatisch vor einer Kontopfändung geschützt, ohne dass Sie dafür zum Vollstreckungsgericht müssen. Jede Person kann von ihrer Bank jederzeit verlangen, ein bestehendes Girokonto in ein P-Konto umzuwandeln. Für höhere Freibeträge, etwa bei Unterhaltspflichten für Kinder, ist eine Bescheinigung nötig.
- P-Konto rechtzeitig beantragenBeantragen Sie die Umwandlung Ihres bestehenden Girokontos in ein P-Konto bei Ihrer Bank, bevor eine Pfändung eingeht – jede Person hat darauf einen gesetzlichen Anspruch.
- Nur ein P-Konto führenPro Person darf immer nur ein einziges Konto als P-Konto geführt werden; ein zweites P-Konto bei einer anderen Bank ist unzulässig.
- Erhöhungsbeträge bescheinigen lassenFür Unterhaltspflichten, Kindergeld oder bestimmte Sozialleistungen kann der Grundfreibetrag erhöht werden – eine entsprechende Bescheinigung stellen Schuldnerberatung, Familienkasse, Sozialleistungsträger oder eine Notarin/ein Notar aus.
- Bei Problemen sofort reagierenWird trotz P-Konto zu viel gesperrt, wenden Sie sich unverzüglich an die Bank oder das Vollstreckungsgericht, um den Fehler korrigieren zu lassen.
- Der Basisschutz gilt nur für ein einziges P-Konto pro Person – wer versucht, über mehrere Konten zusätzlichen Schutz zu erlangen, riskiert, dass keines davon korrekt geschützt ist.
- Ohne Bescheinigung erhalten Sie nur den Grundfreibetrag; Unterhaltspflichten für Kinder oder bestimmte einmalige Sozialleistungen (z. B. Nachzahlungen) erhöhen den Schutz nur, wenn sie nachgewiesen werden.
- Guthaben, das den Freibetrag am Monatsende übersteigt, wird grundsätzlich nicht automatisch in den Folgemonat übertragen – bestimmte Ansparbeträge können aber unter engen Voraussetzungen geschützt werden; im Zweifel Schuldnerberatung fragen.
- Ein P-Konto verhindert keine Pfändung von vornherein, sondern sichert nur, dass der Freibetrag geschützt bleibt – bereits gepfändete Beträge oberhalb des Freibetrags müssen ggf. gesondert zurückgefordert werden.
Vertiefung · Rechtsgrundlagen, Zahlen und Praxis – für Beratung und Fachkräfte
Rechtsgrundlage und Grundfreibetrag
Nach § 850k ZPO kann jede natürliche Person von ihrem Kreditinstitut verlangen, ein bei diesem geführtes Zahlungskonto als Pfändungsschutzkonto zu führen. Der Grundfreibetrag ergibt sich aus § 850c ZPO und wird jährlich zum 1. Juli angepasst, indem der Rohbetrag auf den nächsten vollen 10-Euro-Betrag aufgerundet wird (§ 899 Abs. 1 ZPO). Für den Zeitraum vom 1. Juli 2026 bis 30. Juni 2027 gilt bundeseinheitlich ein Grundfreibetrag von 1.590 Euro monatlich (zuvor, bis 30. Juni 2026: 1.560 Euro).
Erhöhungsbeträge
Der Grundfreibetrag erhöht sich auf Nachweis bei gesetzlichen Unterhaltspflichten sowie beim Bezug bestimmter Sozialleistungen und einmaliger Zahlungen (§ 850k Abs. 2, Abs. 4 ZPO). Die notwendige Bescheinigung können neben Schuldnerberatungsstellen auch Familienkassen, Sozialleistungsträger, Steuerberaterinnen und Steuerberater sowie Notarinnen und Notare ausstellen.
Zusammenhang mit anderen Verfahren
Ein P-Konto ist besonders in Verbindung mit einer laufenden Privatinsolvenz oder außergerichtlichen Schuldenregulierung relevant, um während des Verfahrens das Existenzminimum zu sichern, und ebenso, wenn eine Kontopfändung droht, ohne dass ein Insolvenzverfahren läuft.
Frage zu Ihrer Lage, die diese Seite nicht beantwortet? Schreiben Sie uns oder nutzen Sie das Kontaktformular – wir sagen Ihnen, welche Stelle zuständig ist und was Sie dort mitnehmen sollten. Kostenlos, ohne Rechtsberatung im Einzelfall.