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Berufsunfähigkeit bei Selbstständigen

Die meisten Selbstständigen sind nicht gesetzlich rentenversichert und fallen bei Berufsunfähigkeit ohne private Vorsorge auf die Grundsicherung zurück – umso wichtiger ist hier eine frühzeitige private Absicherung.

Selbstständige Rentenversicherungspflicht § 2 SGB VI § 7 SGB VI Private Vorsorge
Kurz erklärt

Die meisten Selbstständigen unterliegen nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht. Ausnahmen bestehen nach § 2 SGB VI unter anderem für bestimmte Handwerker, Lehrer, Pflegepersonen, Künstler und Publizisten (über die Künstlersozialkasse) sowie für arbeitnehmerähnliche Selbstständige mit im Wesentlichen nur einem Auftraggeber. Ohne Pflichtmitgliedschaft und ohne freiwillige Beiträge (§ 7 SGB VI) besteht in der Regel kein Zugang zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente.

Deshalb ist für die meisten Selbstständigen eine private Berufsunfähigkeitsversicherung oft die einzige realistische Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Zur umfassenden Alters- und Risikovorsorge von Selbstständigen – einschließlich der politisch diskutierten Altersvorsorgepflicht und betrieblicher Versicherungen – siehe die vertiefenden Beiträge im eigenen Themenbereich „Selbstständige“ dieser Plattform.

Schritt für Schritt
  1. Rentenversicherungspflicht nach § 2 SGB VI prüfenNur bestimmte Berufsgruppen sind kraft Gesetzes pflichtversichert.
  2. Bei fehlender Pflichtversicherung freiwillige Beiträge erwägenFreiwillige Beiträge nach § 7 SGB VI können den Zugang zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente erhalten.
  3. Private BU-Versicherung frühzeitig abschließenAm besten vor Beginn einer Erkrankung, da die Gesundheitsprüfung sonst zu Ausschlüssen oder Ablehnung führen kann.
  4. Vertiefende Beiträge im Themenbereich „Selbstständige“ lesenZur Altersvorsorgepflicht und zu betrieblichen Versicherungen für Selbstständige.
Fristen
Keine gesetzliche Frist
Für die freiwillige Versicherung oder den Abschluss einer privaten BU gibt es keine allgemeine gesetzliche Frist – wohl aber Fristen im Einzelfall, etwa für den Antrag auf freiwillige Versicherung nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit.
Achtung – häufige Fehler
  • Ohne gesetzliche Rentenversicherungspflicht und ohne freiwillige Beiträge haben Selbstständige im Fall der Berufsunfähigkeit meist keinen Zugang zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und sind bei fehlender privater Vorsorge auf die Grundsicherung angewiesen.
  • Bei der politisch diskutierten Altersvorsorgepflicht für Selbstständige ist nach bisherigem Kenntnisstand offen, ob und wie eine Erwerbsminderungsabsicherung Teil einer künftigen Pflichtvorsorge werden könnte – diese Seite trifft dazu bewusst keine eigene Aussage, da der aktuelle Stand im Themenbereich „Selbstständige“ dokumentiert ist.
Vertiefung · Rechtsgrundlagen, Zahlen und Praxis – für Beratung und Fachkräfte

§ 2 SGB VI: Rentenversicherungspflicht bestimmter Selbstständiger

Die Vorschrift zählt einzelne Berufsgruppen abschließend auf, für die trotz selbstständiger Tätigkeit eine gesetzliche Rentenversicherungspflicht besteht.

§ 7 SGB VI: Freiwillige Versicherung

Wer nicht pflichtversichert ist, kann sich freiwillig in der gesetzlichen Rentenversicherung versichern und sich so grundsätzlich auch den Zugang zur Erwerbsminderungsrente erhalten, sofern die übrigen Voraussetzungen (Wartezeit, versicherungsrechtliche Voraussetzungen) erfüllt werden.

Warum private BU für Selbstständige besonders wichtig ist

Da der gesetzliche Auffangschutz für die meisten Selbstständigen fehlt, kommt der frühzeitigen privaten Absicherung hier ein besonders hohes Gewicht zu.

Wer ist zuständig
  • Deutsche Rentenversicherung (Pflicht- oder freiwillige Versicherung)
  • Privater Versicherer (BU-Versicherung)
Weiterlesen
Rentenversicherungspflicht und geplante Altersvorsorgepflicht (Wegweiser Selbstständige) Betriebliche Versicherungen für Selbstständige (Wegweiser Selbstständige) Krankheit und Lohnersatz für Selbstständige (Wegweiser Selbstständige) Private Berufsunfähigkeitsversicherung: Vertragsgrundlagen

Kurz gefragt

Worum geht es bei „Berufsunfähigkeit bei Selbstständigen“?
Die meisten Selbstständigen sind nicht gesetzlich rentenversichert und fallen bei Berufsunfähigkeit ohne private Vorsorge auf die Grundsicherung zurück – umso wichtiger ist hier eine frühzeitige private Absicherung.
Welche Fristen und Zahlen sind wichtig?
Keine gesetzliche Frist: Für die freiwillige Versicherung oder den Abschluss einer privaten BU gibt es keine allgemeine gesetzliche Frist – wohl aber Fristen im Einzelfall, etwa für den Antrag auf freiwillige Versicherung nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit.
Was sollte ich zuerst tun?
  • Rentenversicherungspflicht nach § 2 SGB VI prüfen: Nur bestimmte Berufsgruppen sind kraft Gesetzes pflichtversichert.
  • Bei fehlender Pflichtversicherung freiwillige Beiträge erwägen: Freiwillige Beiträge nach § 7 SGB VI können den Zugang zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente erhalten.
  • Private BU-Versicherung frühzeitig abschließen: Am besten vor Beginn einer Erkrankung, da die Gesundheitsprüfung sonst zu Ausschlüssen oder Ablehnung führen kann.
Worauf muss ich achten?
  • Ohne gesetzliche Rentenversicherungspflicht und ohne freiwillige Beiträge haben Selbstständige im Fall der Berufsunfähigkeit meist keinen Zugang zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und sind bei fehlender privater Vorsorge auf die Grundsicherung angewiesen.
  • Bei der politisch diskutierten Altersvorsorgepflicht für Selbstständige ist nach bisherigem Kenntnisstand offen, ob und wie eine Erwerbsminderungsabsicherung Teil einer künftigen Pflichtvorsorge werden könnte – diese Seite trifft dazu bewusst keine eigene Aussage, da der aktuelle Stand im Themenbereich „Selbstständige“ dokumentiert ist.
Belege
  • §§ 2, 7 SGB VI (gesetze-im-internet.de)
Stand

Stand: September 2026. Quellen und Methodik

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