Quellen und Methodik – Berufsunfähigkeit

Diese 15 Themenseiten beruhen in erster Linie auf Gesetzestexten (gesetze-im-internet.de), der Verfahrensordnung des Versicherungsombudsmanns e.V. sowie öffentlich zugänglichen Angaben der Deutschen Rentenversicherung, der Sozialverbände und der Verbraucherzentralen. Das Feld „Belege“ jeder Themenseite nennt die konkreten Fundstellen.

Warum diese Seiten gesetzliche Erwerbsminderungsrente und private Berufsunfähigkeitsversicherung getrennt, aber zusammen behandeln

„Erwerbsminderung“ (SGB VI) und „Berufsunfähigkeit“ (VVG) sind rechtlich unterschiedliche Begriffe mit unterschiedlichen Maßstäben, werden umgangssprachlich aber oft gleichgesetzt. Diese Themensammlung erklärt beide Systeme jeweils eigenständig mit ihren eigenen Rechtsgrundlagen und zeigt zugleich, wie sie zusammenhängen – ohne Inhalte zu vermengen, die rechtlich getrennt zu behandeln sind.

Quellen

1. Gesetze im Internet (gesetze-im-internet.de), Bundesministerium der Justiz und Bundesamt für Justiz, abgerufen September 2026: konsolidierte Fassungen von SGB VI (insb. §§ 2, 7, 9, 43, 50, 53, 59, 96a, 99, 102, 116), SGB IX (§§ 152, 167, 168), SGB XII (§§ 41, 43, 94), VVG (§§ 19, 21, 172), BGB (§§ 195, 199, 204), SGG (§§ 84, 87, 103, 109, 183), EStG (§§ 10, 22), AltZertG (§ 1) und KSchG (§§ 4, 5, 7). Grundlage für alle im Text zitierten Paragraphen.
2. Verfahrensordnung des Versicherungsombudsmanns e.V. (VomVO), insbesondere §§ 12 und 14, abgerufen über versicherungsombudsmann.de, Stand der Einsichtnahme September 2026. Grundlage für die Angaben zu Kostenfreiheit und zur Bindungswirkung von Ombudsmann-Entscheidungen bis 10.000 Euro Streitwert.
3. Deutsche Rentenversicherung, öffentlich zugängliche Selbstdarstellung zu Auskunfts- und Beratungsstellen, abgerufen September 2026 (deutsche-rentenversicherung.de). Grundlage für die Angaben zu kostenfreier Rentenberatung.
4. Sozialverbände VdK und SoVD sowie Verbraucherzentralen, jeweils öffentlich zugängliche Selbstdarstellung zu Mitgliedschaft, Rechtsberatung und Versicherungsberatung, abgerufen September 2026. Grundlage für die Angaben im Themenbereich „Beratung und Anlaufstellen“.

Wo Angaben ausdrücklich als unsicher gekennzeichnet sind

Bei einzelnen Zahlen und Ankündigungen ließ sich im Rahmen der Recherche keine unmittelbare amtliche Primärquelle finden oder gegenprüfen. Das betrifft insbesondere:

• Berichte aus der Finanzpresse, wonach der ergänzende Erwerbsminderungs- bzw. Dienstunfähigkeitsschutz bei neu abgeschlossenen Riester-Verträgen ab 2027 eingeschränkt werden solle. Ein Abgleich mit der aktuell konsolidierten Fassung des § 1 AltZertG (Stand der Einsichtnahme: September 2026) ergab keinen Hinweis auf eine bereits beschlossene entsprechende Gesetzesänderung. Die Seite „Berufsunfähigkeit bei Riester- und Rürup-Verträgen“ benennt diese Unsicherheit ausdrücklich, statt die Presseberichte als gesicherte Rechtslage darzustellen.
• Die in der Verbraucherpresse kursierende Angabe, rund jeder fünfte Antrag auf eine private Berufsunfähigkeitsrente werde abgelehnt. Eine amtlich geprüfte, einheitliche Ablehnungsquote ließ sich dafür nicht verifizieren; die tatsächliche Quote hängt stark vom einzelnen Versicherer, Tarif und Erhebungsjahr ab. Die Seite „Ablehnung und Verweisung bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung“ übernimmt diese Zahl deshalb ausdrücklich nicht als gesicherten Fakt.
• Der genaue Euro-Betrag der Hinzuverdienstgrenze bei der Erwerbsminderungsrente für das Jahr 2026: Da sich dieser Wert aus der jährlich neu festgesetzten Bezugsgröße nach § 96a SGB VI ergibt, nennt die Seite „Hinzuverdienst bei der Erwerbsminderungsrente“ bewusst nur die gesetzliche Berechnungsformel, keinen festen Eurobetrag.
• Die genaue steuerliche Behandlung privater Berufsunfähigkeitsrenten außerhalb einer Zusatzversicherung zu einer Rentenversicherung: Sie hängt stark von der individuellen Vertragsgestaltung ab und wird deshalb auf der Seite „Steuern auf Erwerbsminderungsrente und private BU-Rente“ nicht pauschal beziffert.

In all diesen Fällen benennt die jeweilige Themenseite die Unsicherheit ausdrücklich, statt eine Zahl oder Einschätzung als gesicherte Rechtslage darzustellen.

Was diese Plattform leistet – und was nicht

• Zahlen, Fristen, Beträge und Rechtsgrundlagen stammen aus den genannten Quellen. Es wurde nichts ergänzt, was dort nicht belegt ist. Wo eine Angabe nicht sicher verifizierbar war, ist das auf der jeweiligen Seite benannt, statt geraten.
• Themen, die bereits im Wegweiser „Behinderung“ (Schwerbehindertenausweis) oder im Wegweiser „Selbstständige“ (Altersvorsorgepflicht, betriebliche Versicherungen) ausführlich behandelt werden, verlinken hierher, statt Inhalte zu duplizieren.
• Das Sozial- und Versicherungsrecht ist in Bewegung; Gerichte klären manche Fragen – etwa zur Zumutbarkeit einer konkreten Verweisung im Einzelfall – erst nach und nach. Die Angaben ersetzen keine Rechtsberatung im Einzelfall.
• Fristen sind oft kurz und laufen ab Zustellung eines Bescheids. Im Zweifel sofort eine Beratungsstelle, die Deutsche Rentenversicherung, den Versicherungsombudsmann oder eine Anwältin bzw. einen Anwalt aufsuchen – siehe Beratung und Anlaufstellen.