Reisen, Versicherungen und Alltag mit chronischer Erkrankung
Innerhalb der EU, des EWR und der Schweiz deckt die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC), die auf der Rückseite der Versichertenkarte aufgedruckt ist, akut notwendige Behandlung während eines vorübergehenden Aufenthalts ab – zu den dortigen Bedingungen der gesetzlichen Krankenversicherung, die von den deutschen Leistungen abweichen können. Für Reisen außerhalb dieses Bereichs oder für weitergehenden Schutz (z. B. Rücktransport) empfiehlt sich zusätzlich eine private Auslandsreise-Krankenversicherung. Beim Abschluss neuer privater Versicherungen (Auslandsreise-, Reiserücktritts-, Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung) müssen Vorerkrankungen im Rahmen der Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß angegeben werden.
- Vor Reiseantritt Versicherungsschutz klärenPrüfen Sie, ob die EHIC für Ihr Reiseziel ausreicht oder eine zusätzliche private Auslandskrankenversicherung sinnvoll ist – gerade bei planbarem Behandlungsbedarf während der Reise.
- Medikamentenmitnahme organisierenLassen Sie sich für dauerhaft benötigte Medikamente eine mehrsprachige ärztliche Bescheinigung ausstellen, insbesondere bei Betäubungsmitteln oder Injektionsbedarf (z. B. Insulin), und informieren Sie sich über Einfuhrbestimmungen des Reiselandes.
- Ärztliche Reisefähigkeit klärenBei instabilen oder schweren chronischen Erkrankungen lohnt sich vor größeren Reisen ein Gespräch mit der behandelnden Praxis über Reisefähigkeit und Notfallplan.
- Gesundheitsfragen bei Versicherungsabschluss wahrheitsgemäß beantwortenFalsche oder unvollständige Angaben zu Vorerkrankungen können bei einem späteren Versicherungsfall zum Verlust des Versicherungsschutzes führen (vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung, § 19 VVG).
- Bei Ablehnung oder Risikozuschlag Alternativen prüfenWird ein Vertrag wegen der Vorerkrankung abgelehnt oder nur mit Risikozuschlag angeboten, lohnt sich ein Vergleich mehrerer Anbieter sowie eine unabhängige Versicherungsberatung.
- Welche konkreten Leistungen im EU-Ausland über die EHIC abgedeckt sind, richtet sich nach dem Recht des jeweiligen Aufenthaltslandes und kann von den deutschen Leistungen erheblich abweichen – ein Rücktransport im Krankheitsfall ist über die EHIC in aller Regel nicht abgedeckt.
- Die genauen Bedingungen, unter denen private Versicherer bei Vorerkrankungen Risikozuschläge verlangen oder Verträge ablehnen dürfen, sind Sache des einzelnen Anbieters und lassen sich hier nicht pauschal beziffern – im Zweifel mehrere Angebote vergleichen und unabhängig beraten lassen.
- Bestimmte Medikamente (insbesondere Betäubungsmittel) unterliegen bei der Einfuhr in andere Länder eigenen Regeln; informieren Sie sich vor der Reise bei der Botschaft des Reiselandes oder der Bundesopiumstelle.
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Europäische Krankenversicherungskarte
Die EHIC beruht auf EU-Koordinierungsrecht (Verordnung (EG) Nr. 883/2004) und sichert gesetzlich Versicherten während eines vorübergehenden Aufenthalts in einem anderen EU-/EWR-Staat oder der Schweiz Zugang zu medizinisch notwendiger Behandlung zu den Bedingungen und Tarifen des jeweiligen Aufenthaltslandes. Sie ersetzt keine Reisekrankenversicherung mit Rücktransportschutz.
Vorvertragliche Anzeigepflicht
Beim Abschluss privater Versicherungsverträge müssen im Antrag gestellte Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden (§ 19 Versicherungsvertragsgesetz, VVG). Eine Verletzung dieser Anzeigepflicht kann je nach Verschuldensgrad zum Rücktritt, zur Kündigung, zur Vertragsanpassung oder im Extremfall zur Leistungsfreiheit des Versicherers führen.
Reisen mit Medikamenten
Für die Mitnahme verschreibungspflichtiger Medikamente ins Ausland gelten je nach Reiseland und Wirkstoff unterschiedliche Regeln; für Betäubungsmittel (z. B. bestimmte starke Schmerzmittel) empfiehlt sich eine ärztliche Bescheinigung nach dem hierfür vorgesehenen Vordruck der Bundesopiumstelle beim Bundesinstitut für Arzneimittel und Medizinprodukte (BfArM).
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