🛡️ Kaskoversicherung und Rabattverlust
Kurz erklärt
Ihre eigene Vollkasko kann Ihren Schaden zahlen, auch wenn der Gegner schuld ist. Das kann sinnvoll sein, wenn dessen Versicherung zögert.
- Wer einen Schaden der Versicherung meldet und bezahlen lässt, wird im nächsten Jahr meist zurückgestuft. Ihre Beiträge steigen dann.
- Bei einem Teilkaskoschaden gibt es meist keine Rückstufung.
- Ein Rabattschutz kann die Rückstufung des ersten Haftpflicht- oder Vollkaskoschadens im Kalenderjahr verhindern.
Fragen Sie Ihre Versicherung, wie sich ein Schaden auf Ihren Beitrag auswirkt, bevor Sie melden.
Schritt für Schritt
- Vertrag prüfenWelche Kasko haben Sie, welche Selbstbeteiligung, welcher Rabattschutz?
- VergleichenKasko nutzen oder Gegner-Versicherung: Folgen für Beitrag und Selbstbeteiligung abwägen.
- Rechtzeitig meldenSchaden gemäß Vertrag unverzüglich melden.
- Rückstufung nachfragenDie Versicherung fragen, wie sich Ihr Schaden auf die SF-Klasse auswirkt.
Fristen
- Wenn Ihre Kasko den Schaden zahlt, kann sie sich beim Schädiger und dessen Versicherung wiederholen; Ihre Selbstbeteiligung wird dann ggf. erstattet.
- Bedingungen zu Rabattschutz, Rückstufung und Meldefristen unterscheiden sich je Vertrag.
- Die Aussagen hier beruhen auf ADAC-Ratgeberseiten, nicht auf Vertragsbedingungen.
- Eine Rückstufung tritt nicht ein, wenn der Gegner den Schaden voll trägt und die Kasko nicht belastet wird.
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Schadenfreiheitsklasse
Nach ADAC gilt: Je höher die Schadenfreiheitsklasse, desto günstiger der Beitrag; jedes schadenfreie Jahr wird mit besserer Einstufung honoriert. Wer einen Schaden meldet und von der Versicherung bezahlen lässt, wird im kommenden Versicherungsjahr zurückgestuft. Bei Teilkaskoschäden erfolgt überwiegend keine Rückstufung, da es dort meist keine Schadenfreiheitsklassen gibt.
Rabattschutz
Nach ADAC: Keine Rückstufung des ersten Haftpflicht- oder Vollkaskoschadens in einem Kalenderjahr; die SF-Klasse bleibt unverändert.
Unfall mit fremdem Verschulden
Hier kann Ihre Versicherung den Schaden zunächst ersetzen; der Anspruch geht nach § 86 Abs. 1 Satz 1 VVG auf die Kaskoversicherung über (Forderungsübergang); der Regress gegen den Schädiger ist Sache des Versicherers. Nach § 86 Abs. 1 Satz 2 VVG darf der Übergang nicht zum Nachteil des Versicherungsnehmers geltend gemacht werden (Quotenvorrecht): Bei Mithaftung werden Ihre nicht gedeckten Schäden, etwa die Selbstbeteiligung, zuerst befriedigt.
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