Schulden und Überschuldung
Dispokredit, Ratenkäufe, private Darlehen oder eine unerwartete BAföG-Rückforderung können im Studium schnell zur Überschuldung führen. Anerkannte Schuldnerberatungsstellen – oft von Wohlfahrtsverbänden oder Verbraucherzentralen getragen – beraten in der Regel kostenlos. Bleibt eine Einigung mit den Gläubigern aussichtslos, bleibt als letzter Weg die Verbraucherinsolvenz mit Restschuldbefreiung nach einigen Jahren.
- Überblick verschaffenListen Sie alle Verbindlichkeiten mit Gläubiger, Höhe und Fälligkeit auf.
- Kostenlose Schuldnerberatung aufsuchenWenden Sie sich an eine anerkannte, meist kostenlose Schuldnerberatungsstelle statt an kommerzielle Schuldenregulierer.
- Mit Gläubigern verhandelnOft lassen sich mit Unterstützung der Beratungsstelle Ratenzahlungen oder eine Stundung vereinbaren.
- Außergerichtlichen Einigungsversuch dokumentierenEin gescheiterter außergerichtlicher Einigungsversuch mit den Gläubigern ist Voraussetzung für einen gerichtlichen Insolvenzantrag.
- Bei Bedarf Verbraucherinsolvenz beantragenScheitert die außergerichtliche Einigung, kann beim zuständigen Amtsgericht das Verbraucherinsolvenzverfahren beantragt werden.
- Kommerzielle „Schuldenregulierer“ verlangen oft hohe Gebühren für Leistungen, die anerkannte Schuldnerberatungsstellen kostenlos anbieten.
- Wer Mahnungen und Vollstreckungsbescheide ignoriert, riskiert einen vollstreckbaren Titel, gegen den später kaum noch etwas auszurichten ist – Widerspruch gegen einen Mahnbescheid muss innerhalb von zwei Wochen erfolgen.
- Ein BAföG-Rückforderungsbescheid ist eine Forderung wie jede andere: Ratenzahlung oder Stundung kann beim Bundesverwaltungsamt beantragt werden, bevor eine Vollstreckung droht.
- Auch während des Studiums prägt eine frühe Überschuldung die eigene Kreditwürdigkeit über Jahre – frühzeitiges Handeln lohnt sich.
Vertiefung · Rechtsgrundlagen, Zahlen und Praxis – für Beratung und Fachkräfte
Verbraucherinsolvenzverfahren
Voraussetzung für den gerichtlichen Antrag ist der Nachweis eines gescheiterten außergerichtlichen Einigungsversuchs mit den Gläubigern (§ 305 Abs. 1 Nr. 1 InsO). Nach erfolgreichem Verfahren wird die Restschuld grundsätzlich nach drei Jahren erlassen (§ 287 Abs. 2 InsO in der seit 2021 geltenden Fassung).
Verfahrenskostenstundung
Mittellose Schuldner:innen können die Kosten des Insolvenzverfahrens selbst stunden lassen (§ 4a InsO), sodass ein fehlendes eigenes Vermögen kein Hindernis für den Zugang zur Restschuldbefreiung sein muss.
Abgrenzung zu studienspezifischen Stundungsmöglichkeiten
Vor dem Weg in die Insolvenz sollten studienspezifische Stundungs- und Freistellungsmöglichkeiten geprüft werden, etwa beim KfW-Studienkredit (Karenzzeit) oder bei der BAföG-Rückzahlung (Freistellung nach § 18a BAföG).
Frage zu Ihrer Lage, die diese Seite nicht beantwortet? Schreiben Sie uns oder nutzen Sie das Kontaktformular – wir sagen Ihnen, welche Stelle zuständig ist und was Sie dort mitnehmen sollten. Kostenlos, ohne Rechtsberatung im Einzelfall.