🪜 Verbraucherinsolvenz und Restschuldbefreiung

Wie das Verfahren abläuft, welche Voraussetzungen gelten und warum die Restschuldbefreiung in der Regel nach 3 Jahren möglich ist.

Verbraucherinsolvenz Privatinsolvenz Restschuldbefreiung Insolvenzantrag Versagung Sperrfrist

Kurz erklärt

Die Verbraucherinsolvenz ist ein gerichtliches Verfahren für Privatpersonen. Am Ende kann die Restschuldbefreiung stehen: Verbleibende Schulden werden erlassen.

Sie müssen die Restschuldbefreiung beantragen. Sie tritt Ihr pfändbares Einkommen für die Abtretungsfrist ab. Diese beträgt in der Regel 3 Jahre nach Eröffnung des Verfahrens.

Bestimmte Schulden sind ausgenommen, etwa Geldstrafen und Verbindlichkeiten aus vorsätzlich begangener unerlaubter Handlung.

Schritt für Schritt

Einigungsversuch dokumentierenBescheinigung einer geeigneten Stelle einholen.
Antrag mit Verzeichnissen stellenVermögens-, Gläubiger- und Forderungsverzeichnis vollständig ausfüllen.
Antrag auf Restschuldbefreiung stellenZusammen mit dem Antrag oder innerhalb von zwei Wochen nach Hinweis nach § 20 Abs. 2 InsO.
Abtretung an Treuhänder erklärenPfändbares Einkommen geht für 3 Jahre an den Treuhänder.

Fristen

3 Jahre

Abtretungsfrist nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens.§ 287 Abs. 2 InsO

2 Wochen

Antrag auf Restschuldbefreiung mit dem Insolvenzantrag oder binnen zwei Wochen nach Hinweis nach § 20 Abs. 2 InsO.§ 287 Abs. 1 InsO

11 Jahre

Sperre, wenn in den letzten elf Jahren vor dem Antrag Restschuldbefreiung erteilt wurde.§ 287a InsO

Achtung – häufige Fehler

Fünf Jahre statt drei gelten im erneuten Verfahren, wenn schon einmal Restschuldbefreiung auf einen Antrag nach dem 30. September 2020 erteilt wurde (§ 287 Abs. 2 Satz 2 InsO).
Wichtige Versagungsgründe: Verurteilung nach §§ 283–283c StGB, falsche Angaben, Verletzung von Auskunfts- oder Mitwirkungspflichten (§ 290 InsO).
Nach Versagung nach § 297 gilt eine Sperre von fünf Jahren, nach § 290 Abs. 1 Nr. 5–7 oder § 296 drei Jahre (§ 287a InsO).
Ausgenommene Forderungen bleiben bestehen (§ 302 InsO).

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Anwendungsbereich

§ 304 InsO regelt das Verbraucherinsolvenzverfahren für natürliche Personen ohne selbstständige wirtschaftliche Tätigkeit. Wer selbstständig tätig ist oder war, fällt darunter, wenn die Vermögensverhältnisse überschaubar sind (weniger als 20 Gläubiger) und keine Forderungen aus Arbeitsverhältnissen bestehen.

Restschuldbefreiung

Die Restschuldbefreiung setzt einen Antrag voraus. Der Antrag ist mit dem Insolvenzantrag oder binnen zwei Wochen nach Hinweis nach § 20 Abs. 2 InsO zu stellen (§ 287 Abs. 1 InsO). Der Schuldner muss erklären, pfändbare Bezüge für die Abtretungsfrist abzutreten. Sie beträgt 3 Jahre nach Eröffnung (§ 287 Abs. 2 InsO). Das Gericht entscheidet nach Ablauf der Frist nach Anhörung (§ 300 InsO); bei Versagung stehen Rechtsmittel offen.

Versagung und Sperrfristen

Gründe: § 290 InsO. Sperrfristen: § 287a InsO (11 Jahre bei früherer Erteilung; 5 Jahre nach Versagung nach § 297; 3 Jahre nach Versagung nach § 290 Abs. 1 Nr. 5–7 oder § 296).

Wer ist zuständig

Amtsgericht – Insolvenzgericht
Anerkannte Schuldner- und Insolvenzberatungsstelle
Treuhänder

Wohlverhaltensphase und Treuhänder Kosten des Verfahrens und Stundung Außergerichtliche Einigung mit Gläubigern

Kurz gefragt

Worum geht es bei „Verbraucherinsolvenz und Restschuldbefreiung“?

Wie das Verfahren abläuft, welche Voraussetzungen gelten und warum die Restschuldbefreiung in der Regel nach 3 Jahren möglich ist.

Welche Fristen und Zahlen sind wichtig?

3 Jahre: Abtretungsfrist nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens. (§ 287 Abs. 2 InsO)
2 Wochen: Antrag auf Restschuldbefreiung mit dem Insolvenzantrag oder binnen zwei Wochen nach Hinweis nach § 20 Abs. 2 InsO. (§ 287 Abs. 1 InsO)
11 Jahre: Sperre, wenn in den letzten elf Jahren vor dem Antrag Restschuldbefreiung erteilt wurde. (§ 287a InsO)

Was sollte ich zuerst tun?

Einigungsversuch dokumentieren: Bescheinigung einer geeigneten Stelle einholen.
Antrag mit Verzeichnissen stellen: Vermögens-, Gläubiger- und Forderungsverzeichnis vollständig ausfüllen.
Antrag auf Restschuldbefreiung stellen: Zusammen mit dem Antrag oder innerhalb von zwei Wochen nach Hinweis nach § 20 Abs. 2 InsO.

Worauf muss ich achten?

Fünf Jahre statt drei gelten im erneuten Verfahren, wenn schon einmal Restschuldbefreiung auf einen Antrag nach dem 30. September 2020 erteilt wurde (§ 287 Abs. 2 Satz 2 InsO).
Wichtige Versagungsgründe: Verurteilung nach §§ 283–283c StGB, falsche Angaben, Verletzung von Auskunfts- oder Mitwirkungspflichten (§ 290 InsO).
Nach Versagung nach § 297 gilt eine Sperre von fünf Jahren, nach § 290 Abs. 1 Nr. 5–7 oder § 296 drei Jahre (§ 287a InsO).

Belege

Gesetze im Internet, InsO § 287, abgerufen 20.09.2026
Gesetze im Internet, InsO §§ 287a, 290, 300, 302, abgerufen 20.09.2026
Gesetze im Internet, InsO §§ 304, 305, abgerufen 20.09.2026

Stand

September 2026 · Quellen und Methodik

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