Wegweiser Schuldner · Wege aus den Schulden English

🧭 Überblick: Schulden und Wege heraus

Welche Stationen es bei Schulden gibt: Mahnung, Pfändung, Einigung oder Verbraucherinsolvenz mit Restschuldbefreiung nach 3 Jahren.

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Kurz erklärt

Wer Schulden nicht mehr zahlen kann, hat mehrere Möglichkeiten. Wichtig ist: nicht abwarten und Post von Gericht oder Gerichtsvollzieher nicht liegen lassen.

Der übliche Weg: Sie holen sich Beratung, versuchen eine Einigung mit den Gläubigern und stellen bei Scheitern einen Antrag auf Verbraucherinsolvenz. Am Ende kann die Restschuldbefreiung stehen. Die Abtretungsfrist beträgt in der Regel 3 Jahre.

Diese Seiten geben Information, keine Rechtsberatung.

Schritt für Schritt

  1. Post öffnen und Fristen notierenBesonders Mahnbescheid und Vollstreckungsbescheid haben kurze Fristen von je zwei Wochen.
  2. Schuldnerberatung aufsuchenAnerkannte Beratungsstellen helfen bei Übersicht, Einigung und Insolvenzantrag.
  3. Konto und Einkommen schützenEin P-Konto schützt einen Grundbetrag vor Pfändung; bei Lohnpfändung gelten Freigrenzen.
  4. Entschuldung planenAußergerichtliche Einigung, dann bei Scheitern Verbraucherinsolvenz mit Restschuldbefreiung.

Fristen

3 Jahre
Regelmäßige Abtretungsfrist bis zur Restschuldbefreiung, gerechnet ab Eröffnung des Insolvenzverfahrens.§ 287 Abs. 2 Satz 1 InsO
2 Wochen
Widerspruch gegen den Mahnbescheid.§ 692 Abs. 1 Nr. 3 ZPO
Achtung – häufige Fehler
  • Fristen bei Gerichtspost laufen ab Zustellung; verpasste Fristen können zum Vollstreckungsbescheid führen.
  • Bestimmte Schulden bleiben von der Restschuldbefreiung ausgenommen, etwa Verbindlichkeiten aus vorsätzlich begangener unerlaubter Handlung, Unterhaltsrückstände und Geldstrafen (§ 302 InsO).
  • Wer erneut Restschuldbefreiung will, kann gesperrt sein, wenn sie in den letzten elf Jahren erteilt wurde (§ 287a InsO).
  • Angebote „Schulden weg gegen Vorkasse“ sind mit Vorsicht zu behandeln; anerkannte Beratungsstellen der Wohlfahrtsverbände sind in der Regel kostenfrei.
Vertiefung · Rechtsgrundlagen, Zahlen und Praxis – für Beratung und Fachkräfte

Stufenweg

Gläubiger können ihre Forderung im Mahnverfahren titulieren lassen (§§ 688 ff. ZPO) und dann vollstrecken. Schuldner können den Weg über einen außergerichtlichen Einigungsversuch und das Verbraucherinsolvenzverfahren (§§ 304 ff. InsO) gehen.

Restschuldbefreiung

Die Restschuldbefreiung setzt einen Antrag voraus (§ 287 Abs. 1 InsO). Der Schuldner tritt pfändbare Bezüge für die Abtretungsfrist an einen Treuhänder ab; sie beträgt 3 Jahre nach Verfahrenseröffnung (§ 287 Abs. 2 InsO). Wurde zuvor auf einen Antrag nach dem 30. September 2020 bereits Restschuldbefreiung erteilt, beträgt sie im erneuten Verfahren 5 Jahre (§ 287 Abs. 2 Satz 2 InsO).

Ausnahmen

§ 302 InsO nennt nicht befreite Forderungen: Verbindlichkeiten aus vorsätzlich begangener unerlaubter Handlung, Unterhaltsrückstände, bestimmte Steuerschulden nach Verurteilung, Geldstrafen und zinslose Darlehen zur Verfahrenskostendeckung.

Wer ist zuständig
  • Schuldner- und Insolvenzberatungsstellen (Verbraucherzentrale, Wohlfahrtsverbände, Kommunen)
  • Amtsgericht – Vollstreckungsgericht
  • Amtsgericht – Insolvenzgericht
Weiterlesen
Schuldnerberatung: der erste SchrittVerbraucherinsolvenz und RestschuldbefreiungBeratung und Anlaufstellen

Kurz gefragt

Worum geht es bei „Überblick: Schulden und Wege heraus“?
Welche Stationen es bei Schulden gibt: Mahnung, Pfändung, Einigung oder Verbraucherinsolvenz mit Restschuldbefreiung nach 3 Jahren.
Welche Fristen und Zahlen sind wichtig?
  • 3 Jahre: Regelmäßige Abtretungsfrist bis zur Restschuldbefreiung, gerechnet ab Eröffnung des Insolvenzverfahrens. (§ 287 Abs. 2 Satz 1 InsO)
  • 2 Wochen: Widerspruch gegen den Mahnbescheid. (§ 692 Abs. 1 Nr. 3 ZPO)
Was sollte ich zuerst tun?
  • Post öffnen und Fristen notieren: Besonders Mahnbescheid und Vollstreckungsbescheid haben kurze Fristen von je zwei Wochen.
  • Schuldnerberatung aufsuchen: Anerkannte Beratungsstellen helfen bei Übersicht, Einigung und Insolvenzantrag.
  • Konto und Einkommen schützen: Ein P-Konto schützt einen Grundbetrag vor Pfändung; bei Lohnpfändung gelten Freigrenzen.
Worauf muss ich achten?
  • Fristen bei Gerichtspost laufen ab Zustellung; verpasste Fristen können zum Vollstreckungsbescheid führen.
  • Bestimmte Schulden bleiben von der Restschuldbefreiung ausgenommen, etwa Verbindlichkeiten aus vorsätzlich begangener unerlaubter Handlung, Unterhaltsrückstände und Geldstrafen (§ 302 InsO).
  • Wer erneut Restschuldbefreiung will, kann gesperrt sein, wenn sie in den letzten elf Jahren erteilt wurde (§ 287a InsO).
Belege
  • Gesetze im Internet, InsO §§ 287, 287a, 302, abgerufen 20.09.2026
  • Gesetze im Internet, ZPO § 692, abgerufen 20.09.2026
  • Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung, bag-sb.de, abgerufen 20.09.2026
Stand

September 2026 · Quellen und Methodik

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