🏦 Pfändungsschutzkonto (P-Konto)
Kurz erklärt
Ein P-Konto schützt einen Grundbetrag Ihres Guthabens vor Pfändung. Sie können Ihr Girokonto bei Ihrer Bank in ein P-Konto umwandeln lassen, auch wenn es überzogen ist.
Jede Person darf nur ein P-Konto haben. Es wird nur auf Guthabenbasis geführt.
Schritt für Schritt
- Umwandlung bei der Bank beantragenSie können sie jederzeit verlangen.
- Erklären, dass Sie kein weiteres P-Konto habenDie Erklärung ist Pflicht.
- Bei höherem Bedarf Bescheinigung besorgenZum Beispiel wegen Unterhalt; Bescheinigung von geeigneter Stelle.
- Beratung nutzenSchuldnerberatung erklärt Übertrag und Nachweise.
Fristen
- Nur ein P-Konto pro Person (Ein-Konto-Gebot, § 850k Abs. 3 ZPO); bei mehreren Konten bestimmt auf Antrag das Vollstreckungsgericht das geschützte Konto (§ 850k Abs. 4 ZPO).
- Ein P-Konto wird ausschließlich auf Guthabenbasis geführt (§ 850k Abs. 1 Satz 2 ZPO).
- Auch mit P-Konto sind bestimmte Forderungen (etwa Unterhalt) unter Umständen nicht geschützt.
- Nicht verbrauchtes Guthaben ist in den drei Folgemonaten zusätzlich geschützt (§ 899 Abs. 2 ZPO).
- Erhöhungsbeträge gibt es etwa für Unterhalt, Kindergeld und Sozialleistungen (§ 902 ZPO); dafür ist eine Bescheinigung nach § 903 ZPO nötig.
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Umwandlung
Nach § 850k ZPO kann eine natürliche Person jederzeit von ihrem Kreditinstitut verlangen, ein Girokonto als Pfändungsschutzkonto zu führen, auch bei negativem Kontostand. Das Konto darf ausschließlich auf Guthabenbasis geführt werden (§ 850k Abs. 1 Satz 2 ZPO). Ist das Konto bereits gepfändet, wird die Umwandlung zum Beginn des vierten Geschäftstags nach dem Verlangen wirksam (§ 850k Abs. 2 ZPO). Jede Person darf nur ein Pfändungsschutzkonto haben und muss der Bank erklären, dass kein weiteres besteht (Ein-Konto-Gebot, § 850k Abs. 3 ZPO). Bei mehreren Konten wählt das Vollstreckungsgericht das geschützte aus (§ 850k Abs. 4 ZPO).
Freibetrag
Der Grundfreibetrag ergibt sich aus § 899 Abs. 1 ZPO in Verbindung mit § 850c ZPO. Der Betrag wird auf volle 10 Euro aufgerundet (§ 899 Abs. 1 Satz 2 ZPO): ab 1. Juli 2026 sind es 1.590,00 Euro (statt 1.587,40 Euro). Nicht verbrauchtes Guthaben ist in den drei Folgemonaten zusätzlich geschützt. Einwendungen gegen die Berechnung teilen Sie der Bank binnen sechs Monaten mit (§ 899 Abs. 2 ZPO).
Erhöhungsbeträge
Für Unterhalt, Kindergeld und bestimmte Sozialleistungen erhöht sich der Freibetrag (§ 902 ZPO). Die Bank verlangt dafür eine Bescheinigung nach § 903 ZPO.
Rückumwandlung
Die Rückumwandlung in ein normales Konto kann mit einer Frist von mindestens vier Geschäftstagen zum Ende eines Monats verlangt werden (§ 850k Abs. 5 ZPO).
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